La polizza decennale postuma indennitaria è uno strumento assicurativo di fondamentale importanza nel settore delle costruzioni, progettato per garantire una copertura economica in caso di difetti o danni strutturali che possano manifestarsi dopo il completamento di un’opera.
Questo tipo di polizza, obbligatoria per legge in Italia per determinati tipi di costruzioni, offre protezione sia ai costruttori che agli acquirenti, contribuendo a consolidare la fiducia tra le parti coinvolte.
Cos’è la polizza decennale postuma indennitaria
La polizza decennale postuma è un contratto assicurativo stipulato dal costruttore e destinato a coprire eventuali danni materiali all’immobile o ad altre opere dovuti a gravi difetti di costruzione. La sua durata è di dieci anni dalla data di completamento dell’opera. La caratteristica indennitaria della polizza significa che l’assicuratore è obbligato a risarcire il danno, indipendentemente dall’accertamento della responsabilità del costruttore.
Questa polizza è regolata principalmente dal Codice Civile italiano, che all’articolo 1669 stabilisce la responsabilità del costruttore per i danni derivanti da gravi difetti dell’opera entro dieci anni dal completamento.
Obbligatorietà e ambito di applicazione
La polizza decennale postuma è obbligatoria in Italia dal 2005, ai sensi del Decreto Legislativo n. 122 del 20 giugno 2005. L’obbligatorietà riguarda i costruttori di edifici residenziali e ha lo scopo di tutelare gli acquirenti di immobili contro il rischio di danni gravi che possano compromettere la stabilità o l’abitabilità della costruzione.
Gli ambiti principali di applicazione includono:
Danni strutturali: cedimenti, crepe, crolli o altri difetti che compromettono la stabilità dell’edificio.
Danni causati da vizi occulti: problemi non visibili al momento della consegna dell’immobile.
Difetti gravi di impermeabilizzazione: infiltrazioni d’acqua che compromettono l’uso abitativo o commerciale dell’immobile.
Modifiche normative del 2022
Nel 2022 sono state introdotte importanti novità normative riguardanti la polizza decennale postuma, mirate a rafforzare ulteriormente le tutele per gli acquirenti di immobili e a migliorare la trasparenza nei rapporti tra costruttori e assicuratori.
Le principali modifiche includono:
Maggior dettaglio nei contratti assicurativi: Gli accordi devono specificare in modo chiaro e dettagliato le condizioni di copertura, i massimali e le esclusioni, al fine di evitare interpretazioni ambigue che potrebbero penalizzare i beneficiari.
Obbligo di certificazione della polizza: Il costruttore è tenuto a fornire una copia certificata della polizza al momento del rogito notarile. Questa misura garantisce che l’acquirente abbia piena consapevolezza della copertura assicurativa.
Rafforzamento dei controlli: Gli organi competenti hanno intensificato i controlli sulla conformità delle polizze decennali postume agli standard normativi, con sanzioni più severe per i costruttori inadempienti.
Introduzione di un fondo di garanzia: In caso di insolvenza del costruttore o dell’assicuratore, è stato istituito un fondo di garanzia per garantire comunque un risarcimento ai beneficiari.
Queste modifiche mirano a migliorare la fiducia nel mercato immobiliare e a garantire una maggiore protezione per tutte le parti coinvolte.
Benefici per le parti coinvolte
Per gli acquirenti
La polizza decennale postuma indennitaria rappresenta una garanzia di sicurezza per chi acquista un immobile. In caso di danni coperti dalla polizza, l’acquirente può richiedere un risarcimento diretto senza dover intraprendere azioni legali contro il costruttore, riducendo i tempi e i costi di eventuali contenziosi.
Per i costruttori
Pur rappresentando un costo aggiuntivo, la polizza offre ai costruttori una maggiore credibilità sul mercato e protegge la loro reputazione professionale. Inoltre, trasferisce parte del rischio finanziario legato a potenziali danni post-costruzione sull’assicuratore.
Come funziona la polizza
Sottoscrizione: Il costruttore stipula la polizza prima del completamento dell’opera.
Durata: La copertura è valida per dieci anni dalla data di ultimazione dei lavori.
Evento coperto: In caso di danno, il beneficiario (generalmente l’acquirente o il proprietario) può presentare una richiesta di indennizzo all’assicuratore.
Esclusioni: La polizza può prevedere alcune esclusioni, come i danni causati da eventi naturali eccezionali non correlati a difetti di costruzione.